Grenzgänger aus Frankreich: KVG oder CMU, welche Krankenversicherung wählen?

Die Wahl betrifft nur die Behandlungskosten (Krankheit, Mutterschaft). Berufsunfälle, Invalidität und Lohnausfall bleiben schweizerisch.

Sie haben 3 Monate ab Arbeitsbeginn in der Schweiz. Füllen Sie das Formular «Wahl des Krankenversicherungssystems» aus, lassen Sie es von der CPAM (der Krankenkasse) Ihres Wohnorts ergänzen und schicken Sie es an die kantonale Stelle für die Krankenversicherung Ihres Arbeitskantons.

Französische Versicherung. Die Urssaf (die französische Beitragsstelle) rechnet: 8 % × (Ihr Einkommen - 25 % der Beitragsbemessungsgrenze der Sécurité sociale), also ein Abzug von 12 015 € im Jahr 2026. Sie nimmt das Einkommen von vor zwei Jahren: 2024 für den Beitrag 2026.

Welches Einkommen? Nur Ihr eigenes. Die Erklärung ist persönlich: Ihre Löhne (auch der Schweizer Lohn), Ihre Renten und Ihr Anteil an Mieten oder Kapitalerträgen (die Hälfte, wenn sie gemeinsam sind). Der Lohn Ihres Ehepartners zählt nicht, auch wenn er in Frankreich arbeitet. Ist er selbst Grenzgänger und in Frankreich versichert, erklärt er sein Einkommen und zahlt seinen Beitrag selbst. Das Referenzeinkommen des Haushalts (revenu fiscal de référence) dient nur zur Kontrolle.

Ehepartner und Kinder ohne Erwerbstätigkeit folgen Ihrer Wahl und sind mit Ihnen versichert, ohne zusätzlichen Beitrag.

KVG. Eine Prämie pro Person, je nach Krankenkasse. 2026 kostet sie für eine erwachsene Person mit Wohnsitz in Frankreich, ohne Unfalldeckung (schon über das UVG, die Unfallversicherung des Arbeitgebers, gedeckt): CHF 200.00 bis CHF 823.10 pro Monat. Dazu kommen die Franchise (mindestens CHF 300.00 pro Jahr) und 10 % der Kosten, höchstens CHF 700.00 pro Jahr.

Erfundenes Beispiel. Marco, temporärer Schaler in Genf, wohnt in Annemasse. Einkommen 2024: 45 000 €. Der französische Lohn seiner Partnerin zählt nicht.

• Französische Versicherung: (45 000 € - 12 015 €) × 8 % = 2 638.80 €, also 2 639 € pro Jahr.
• KVG: von CHF 2'400.00 pro Jahr (CHF 200.00 × 12) bis CHF 8'370.00 je nach Krankenkasse, plus Franchise.

Mit einer Partnerin ohne Arbeit und zwei Kindern bleibt der französische Beitrag gleich; das günstigste KVG steigt auf CHF 6'165.60 pro Jahr (CHF 513.80 pro Monat). Rechnen Sie mit Ihren eigenen Zahlen: Rechner der Urssaf, Prämien auf priminfo.ch.

Ja. Ein Wechsel des Verleihbetriebs, des Arbeitgebers, des Kantons oder des Vertrags öffnet die Wahl nicht neu, ebenso wenig eine Heirat oder eine Geburt. Sie kommt nur zurück nach einer Arbeitslosigkeit mit anschliessender neuer Arbeit in der Schweiz, nach einem Umzug nach Frankreich oder bei einer Pensionierung mit nur einer Schweizer Rente.

• Nur Schweizer Rente, Wohnsitz in Frankreich: neue Wahl innert 3 Monaten, bei der Gemeinsamen Einrichtung KVG. Frankreich: Beitrag von 8 %; Schweiz: KVG-Prämie.
• Schweizer und französische Rente, Wohnsitz in Frankreich: keine Wahl, Frankreich versichert Sie.
• Nur französische Rente, Wohnsitz in der Schweiz: kein KVG; Frankreich bleibt Ihr Versicherer (Formular S1) und zieht 3.2 % auf der Grundrente und 4.2 % auf der Zusatzrente ab (steuerlicher Wohnsitz ausserhalb Frankreichs).